Pērciet tagad, maksājiet vēlāk, salīdzinot ar kredītkarti: kāds ir labākais veids, kā austriešiem maksāt 2021. gadā

Kopā ar tradicionālajām banku iespējām, piemēramkredītkartesDigitālie maksājumi pēdējo gadu laikā ir uzplaukuši uz Austrālijas skatuves. Bet vai tas ir digitālie maki, piemēram, Apple Pay, Google Pay un Samsung Pay, vaiPērc tagad, maksā vēlāk(BNPL), izvēle starp maksāšanas veidu un laiku nav saistīta tikai ar ērtībām.

Ir arī izmaksas, un, ja jūs pilnībā nesaprotat, kā darbojas katra maksājumu platforma, un ar to saistītās maksas, tad vienums, kuru, jūsuprāt, ieguvāt par “izdevīgu” cenu, var kļūt par dārgu lēmumu.

Šajā rokasgrāmatā mēs izskatīsim statistiku, pārskatīsim maksas un sniegsim padomus, kā pārvietoties Austrālijas kredītkartēs, un iegādājieties maksā vēlāk, lai palīdzētu jums pieņemt pārdomātākus pirkšanas lēmumus.

Pērciet tagad Maksājiet vēlāk un kredītkartes: kā tās darbojas

Pērciet tagad, maksājiet vēlāk, pašlaik Austrālijas patērētājiem ir populārs maksāšanas veids. Saskaņā ar Austrālijas Vērtspapīru un investīciju komisijas (ASIC) datiem2020. gada nozares atjauninājums “Pērc tagad, maksā vēlāk”, aktīvo BNPL kontu skaits sešās platformās pieauga par 38%. Finanšu salīdzināšanas vietnes Mozo pētījumi arī atklāja, ka 2020. gadā 5,8 miljoniem austriešu pircēju jau bija vismaz viens konts BNPL platformā (nemaz nerunājot par tiem, kuriem ir konti vairākos no tiem).

Austrālijā tagad ir 11 dažādas platformas, kurās tagad jāmaksā vēlāk-Afterpay, Zip, Humm, Klarna, OpenPay, Bundll, Payright, PayItLater, Splitit, LatitudePay un LayBuy. Jēdziens “pērc tagad, maksā vēlāk” ir diezgan vienkāršs. Jūs iegādājaties produktu vai pakalpojumu tiešsaistē vai veikalā un pēc tam atmaksājat to noteiktā daudzumā virsstundās, parasti bez procentiem.

Līdzīgi kā BNPL, kredītkarte arī ļauj klientam iegādāties produktus vai pakalpojumus un laika gaitā tos atmaksāt, bet ar kredītkarti parasti nav laika ierobežojuma. Klientiem ir jāveic minimālā atmaksas summa, un, ja jūs katru mēnesi pilnībā neatmaksājat karti, jums parasti būs jāmaksā procentu maksa. Šobrīd vidējā nepārtrauktā pirkšanas likme bez atlīdzības kredītkartēm Mozo datu bāzē ir 13,60%.

Atšķirībā no BNPL, kredītkaršu kontiem Austrālijā ir lejupslīde. Jaunākā Austrālijas Rezervju bankas (RBA) statistika liecina, ka līdz šī gada februārim Austrālijā bija gandrīz 12,7 miljoni personīgo kredītkaršu kontu. Tas ir salīdzinājumā ar 13,7 miljoniem iepriekšējā gadā.

Tomēr nozare nepārtraukti attīstās. Pagājušajā gadā NAB izlaida savu StraightUp karti, savukārt CommBank ieviesa savu Neo karti. Abas iespējas darbojas vairāk kā BNPL, un tām ir 0% procentu likme, un tā vietā no klientiem tiek iekasēta ikmēneša maksa par kontu. Vairākiem citiem kredītkaršu uzņēmumiem ir arī atmaksas plāna iespējas, kas klientiem ļauj atmaksāt pirkumus noteiktās daļās.

Pērciet tagad, maksājiet vēlāk un kredītkartes: pieņemšana tiešsaistē un veikalā

Lielākā daļa Austrālijas kredītkaršu ir savienotas, izmantojot Visa, MasterCard vai American Express maksājumu tīklus, un tās var izmantot miljonos tiešsaistes vai fizisku veikalu visā pasaulē.

Kad runa ir par pirkšanas tūlīt izmantošanu, maksā vēlāk, ne katrs veikals vai mazumtirgotājs piedāvās visas BNPL platformas. Tas ir viens no iemesliem, kāpēc cilvēki reģistrējas vairākkārtējas pirkšanas tagad maksā vēlāk kontiem Austrālijā.

Jūs varēsit iegādāties, izmantojot BNPL, tikai tad, ja šim veikalam būs noslēgts līgums, tomēr arvien lielākiem mazumtirgotājiem, piemēram, Bing Lee, Kogan, Big W un Godfrey’s, būs pieejamas vairāk nekā viena BNPL opcija.

Vēl viens faktors, kas jāzina, ir tas, ka pirkšanas tagad maksā vēlāk konta limiti parasti ir daudz zemāki nekā kredītkaršu limiti. Piemēram, Afterpay maksimālais konta limits ir 2000 USD, savukārt kredītkartes kredītlimits var būt līdz USD 10 000 vai vairāk.

Maksu veidi: pērciet tagad, maksājiet vēlāk, salīdzinot ar kredītkartēm

Vai jūs neinteresē maksa? Pievienojies klubam.

Patiesība ir tāda, ka gan pērkot tagad maksā vēlāk, gan kredītkartēm ir pievienota maksa. Bet, ja jūs esat gudrs, apsverot katru maksājuma iespēju, iespējams, atradīsit maksu vai divas, no kurām varat izvairīties un paturēt vairāk savas dārgās naudas kabatā.

Pērc tagad, maksā vēlāk!

• Mēneša maksa:Daži BNPL pakalpojumu sniedzēji iekasē ikmēneša maksu, ja jums ir konts pie viņiem. Tie bieži svārstās no aptuveni USD 8 līdz USD 10.
• Izveidošanas maksa:Pirmoreiz reģistrējoties BNPL pakalpojumam, jums, iespējams, būs jāmaksā vienreizēja reģistrācijas maksa.
• Pakalpojuma maksa:Ja veicat lielāku pirkumu, var tikt piemērota pakalpojuma maksa, kas sedz darījuma iestatīšanas izmaksas.
• Kavējuma maksa:Ja nokavējat atmaksu, jūs par to varat saņemt sodu. Atcerieties, ka šāda veida maksa nav vienreizēja, tas nozīmē, ka, nepārtraukti nepildot maksājumus, no jums tiks iekasēta lielāka maksa.

Maksa par kredītkarti:

• Gada maksa:Lielākajai daļai kredītkaršu iespēju ir pievienota gada maksa. Kredītkartēm bez atlīdzības tās var svārstīties no USD 0 līdz USD 209 katru gadu.
• Kavējuma maksa:Tāpat kā BNPL, kredītkaršu nodrošinātāji iekasē nokavējuma naudu, ja nokavējat ikmēneša minimālo atmaksu. Šī maksa ir virs visiem procentiem, kas no jums tiek iekasēti, un tā var svārstīties no 0 USD līdz aptuveni 30 USD. No jums var tikt iekasēta maksa katru reizi, kad aizmirstat veikt maksājumu.
• Papildmaksa par kredītkarti:Daži mazumtirgotāji iekasē no klientiem papildu maksu, izmantojot pirkuma kredītkarti. Šīs izmaksas bieži aprēķina veikals, un tās ir noteikts procents no darījuma summas.
• Starptautiskā darījuma maksa:Izmantojot savu kredītkarti, jūs varat elastīgi iegādāties no ārzemju veikaliem, taču tas var maksāt. Daži kredītkaršu nodrošinātāji iekasē ārvalstu valūtas rezervi darījumiem, kas nav Austrālijas dolāros, parasti aptuveni 3% no jūsu iztērētās summas.

Pircējs piesargāties: kas jums jāzina par savu kredītreitingu

Neatkarīgi no tā, vai izvēlaties izmantot pirkumu tūlīt, maksājiet vēlāk vai kredītkarti, ir svarīgi saglabāt labu atmaksu. Ja jūs nokavējat atmaksu vai kavējat atmaksu, tas var novest pie negatīvas atzīmes jūsu kredītkartē un zemā kredītreitinga.

Bet jums jāuztraucas ne tikai par sliktu uzvedību. Kredītkaršu pakalpojumu sniedzēji arī ziņo par pozitīvu rīcību, jo Austrālijā mums ir pozitīvu kredītu ziņošanas sistēma. Tātad, apmaksājot rēķinus savlaicīgi, ievērojot savu kredītlimitu, kā arī ja jums nav pārāk daudz karšu vai aktīvu BNPL kontu, tiks izveidots labs profils un kredītreitings.

Jūsu kredītreitings ir tikai viens faktors, ko bankas un citas finanšu iestādes izmanto, lai noteiktu, izvērtējot aizdevumus. Daudzi aizdevēji Austrālijā tagad arī nosaka procentu likmes atkarībā no jūsu kredītreitinga, tādēļ, kad runa ir par mājokļa kredīta vai personīgā aizdevuma saņemšanu, tas var būtiski ietekmēt jūsu atmaksu, tāpēc ir vērts to paturēt prātā.

Konta drošība: vai pirkšana tagad, maksā vēlāk, ir tikpat droša kā kredītkarte?

Redzot milzu dzelzs režģa seifus tradicionālā bankā un lielu jautājuma zīmi par pirkumu tagad maksā vēlāk? Mēs nevainojam jūs.

Tā ir taisnība, izvēloties kredītkarti, jūs saņemsiet visu bankas vai karšu nodrošinātāja nodrošinājumu. Lai gan mūsdienās jūsu fails var nebūt droši aizslēgts, jūsu sniegtā informācija tiek dublēta ar sarežģītu šifrēšanas tehnoloģiju. Tas nodrošina, ka jūsu informācija ir digitāli droša, veicot maksājumus un skatot darījumu vēsturi.

Un drošība iet arī ārpus jūsu bankas. Globālie maksājumu pakalpojumu sniedzēji, piemēram, Mastercard un Visa, piedāvā arī nulles atbildības aizsardzību jūsu kartes neatļautas izmantošanas gadījumā.

Tāpat kā bankas, iegādājieties tagad, maksājiet vēlāk - pakalpojumi apkopo jūsu datus.

Faktiski BNPL pakalpojumu sniedzēji pieprasa klientiem atklāt personisko informāciju, sākot no kontaktinformācijas un identifikācijas datiem līdz finanšu informācijai. Bet, būdams salīdzinoši jauns, kā zināt, ka jūsu dati tiek aizsargāti?

Uz daudziem BNPL pakalpojumu sniedzējiem attiecas Privātuma likums, Austrālijas privātuma principi un Privātuma kredītu ziņošanas kods 2014. Galu galā tie darbojas kā vadlīnijas tam, kā BNPL pakalpojumu sniedzēji vāc, izmanto un atklāj klientu informāciju.

Piemēram, Zip un Humm saglabā klientu personisko informāciju gan fiziski, gan elektroniski. Viņi ievēro nozares standarta drošības līmeņus, lai novērstu iespējamos viņu saņemtās personas informācijas pārkāpumus.

Autora biogrāfija

Polija Fleetinga ir personīgo finanšu rakstniece uzņēmumā Mozo, kas specializējas aizdevumos, kredītkartēs un pērk, maksājiet vēlāk. Viņas darba mērķis ir palīdzēt cilvēkiem atrast veidus, kā gudri izvēlēties produktu, samazināt parādus un iegūt vairāk par saviem grūti nopelnītajiem dolāriem. Neatkarīgi no tā, vai viņa tērē līdzekļus, lai atgrieztos ārzemju ceļojumos, vai atrod nākamo labāko lietu digitālajos maksājumos, neatpalikt no jaunākajām finanšu tendencēm un būt gudriem ar naudu ir Pollijas DNS.